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保單貸款是什么?保單貸款能貸多少錢?

來源: 網絡        作者:幫融普惠        2019-07-19 15:31:16
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       隨著大家越來越認可保險,現在保險的衍生功能也是逐步增多,今天就為大家介紹一個特別實用的功能:保單貸款,保單貸款也屬于信用貸款的一種,如果一份保險交了一段時間后,發現急用錢,那么保單貸款功能就能發揮很大的作用。那么什么是保單貸款?怎樣的條件才能貸?能貸多少錢?下面小編就帶您了解以下。


1、什么是保單貸款?


       保單貸款是指在保單具有現金價值的前提下,投保人以現金價值作為擔保,并按照保單現金價值的一定比例向保險公司申請貸款的服務。


       目前,我國的保單質押貸款主要有兩種模式:一是投保人把保單直接抵押給保險公司,直接從保險公司取得貸款,如果借款人到期不能履行債務,當貸款本息達到退保金額時,保險公司終止其保險合同效力。另一種是投保人將保單抵押給銀行,由銀行支付貸款給借款人,當借款人到期不能履行債務時,銀行可依據合同憑保單由保險公司償還貸款本息。


2、哪些保單可以貸款?


       首先聲明一點:不是所有的保單都可以進行保單貸款的!一般來說,短期保險(比如:一年期的意外險、醫療險、重疾險等)是無法進行保單貸款的。因為這類保險一般沒有現金價值或者保單的現金價值極低。通常來說,能進行保單貸款的,一般是具有保單現金價值的長期人身保單,比如:人壽保險、分紅型保險、養老保險、年金保險以及長期重疾險等。


       此外,部分萬能型的兩全保險、萬能型的養老年金保險的保單也具有儲蓄功能,同樣可以用來貸款。而投連險因為價值隨著變化存在無法無法確定性,所以一般不能進行保單貸款。所以,能不能進行保單貸款,我們看其自己的保單是否具有現金價值。除了這個方法之外,我們還可以看保險條款。一般能進行保單貸款的保險產品,在其保險條款中,都有對應的保單貸款條款。


保單貸款素材圖


3、貸款額度


       保單貸款的申請額度一般以保單現金價值的80%為限,舉個列子: 假如您的保單現金值為10萬元,那么您最多可以貸到8萬元。具體額度可參照對應的保險合同條款。


4、保單貸款的優勢


       保單貸款辦理簡單,所需要的材料較少,投保人只需帶好保單、有效身份證明、貸款申請書等就可以辦理。有的甚至可以自助操作,直接在自助繳費機上完成貸款過程,不用跑保險公司辦理。其次保單貸款利率較低,不同保險公司的不同產品會有所不同,一般情況都會在銀行 6 個月貸款利率小額上浮,大概在 5-6% 左右。


       保單貸款,是作為現金價值保單賦予投保人的一項權利,合理利用,江湖救急,可以發揮巨大的作用。在這里小編可以很肯定的告訴大家,未來,保單貨款業務會變得非常普遍,大家一定要珍惜自己的信用,只有信用好的人才可以在未來的社會里擁有更多的資源和貨款資格。

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